[AndroMed]

Эксперты отметили, что ажиотажный спрос на рынке недвижимости в 2020-м спровоцировал ощутимый рост цен на жилье. Так, к февралю текущего года стоимость квадратного метра жилья на вторичном рынке поднялась на 16% в сравнении с предыдущим годом и достигла значения в 63,5 тыс. рублей в среднем по России, то есть около 3,048 млн рублей за объект.

[AndroMed]

В России с мая 2021 года стартует пилотный проект по выдаче цифровой ипотеки. Об этом в четверг, 1 апреля, сообщает пресс-служба Ассоциации банков России.
«Сейчас идет процесс подготовки необходимых нормативных изменений. Старт пилотного проекта ожидается в мае текущего года. Сейчас в нем участвуют Сбербанк, Газпромбанк, Банк ДОМ.РФ, ряд кредиторов, работающих с компанией «Регион», — добавили в ассоциации.
Реализация проекта проходит на платформе «Мастерчейн» и предусматривает электронную регистрацию ипотеки в Росреестре, а также передачу электронной закладной в депозитарий.
Цифровую ипотеку вводят для увеличения количества выпускаемых банками электронных закладных благодаря улучшению бизнес-процессов по их выпуску и сопровождению, уточнила директор подразделения развития ипотечного рынка ДОМ.РФ Ольга Шайморданова.

[Косолапов]

Сенаторы на заседании в пятницу одобрили закон, позволяющий расширить возможности использования получаемых многодетными семьями от государства выплат в 450 тысяч рублей для выполнения обязательств по ипотечным кредитам.
Документ допускает получение такой выплаты на погашение ипотеки под строительство или покупку недостроенного дома, а также для уплаты паевого взноса члена жилищно-строительного кооператива.
Соответствующая выплата будет доступна и многодетным гражданам, оформившим ипотеку на недвижимость с неотделимыми улучшениями, ремонтом или страхованием (имущества и ответственности). Ее также смогут получить граждане, которые приобретают долю в праве собственности на жилье или земельный участок, предоставленный для ведения личного подсобного хозяйства или садоводства, индивидуального жилищного строительства, если в результате это сделки такой объект перейдет в их собственность.
Данные изменения, наряду с распространением поддержки на индивидуальное жилищное строительство, повысят эффективность мер господдержки и помогут большему количеству граждан, пояснял ранее министр финансов Антон Силуанов.
Кроме того, законом определяется перечень лиц, которые могут быть кредиторами (заимодавцами) по кредитным договорам (договорам займам), на полное или частичное погашение которых направляются средства в рамках мер господдержки. В него включены кредитные организации, ипотечные агенты, ФГКУ "Росвоенипотека", а также АО "ДОМ.РФ" и уполномоченные им организации, предоставляющие ипотечные займы.
Закон должен вступить в силу со дня его официального опубликования.

[Косолапов]

Эксперт не разделяет опасения ЦБ по перегреву рынка ипотеки в России.
Явных признаков перегрева рынка ипотеки в России пока не наблюдается, поскольку доля просроченной задолженности по таким кредитам остается очень низкой, заявил РИА Новости управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин.
Ранее в пятницу глава Банк России Эльвира Набиуллина заявила на пресс-конференции, что ЦБ видит признаки перегрева на ипотечном рынке, считает необходимым нормализовать темпы роста выдачи ипотечных кредитов и призывает банки учитывать все риски.
По его словам, в августе прошлого года наблюдался скачок просроченной задолженности по рублевой ипотеке, что, вероятно, было обусловлено последствиями пандемии, однако уже с сентября среднемесячная динамика просрочки вернулась к нормальному уровню.
Доля просроченной задолженности по ипотеке остается на очень низком уровне - в районе 1% портфеля, добавил он.

[Косолапов]

Исследование показало, как кредитная история влияет на одобрение ипотеки.
Проблемы с кредитной историей не являются основной причиной отказа по заявке на ипотеку и рефинансирование: порядка 50% россиян имеют отклонения по кредитной истории, при этом более 90% в итоге получают одобрение по заявке, говорится в исследовании онлайн-супермаркета ипотеки Online-Ipoteka, которое имеется в распоряжении РИА Новости.
"Проблемы с кредитной историей не являются основной причиной отказа по заявке на ипотечный кредит или рефинансирование текущей задолженности, выяснили специалисты Online-Ipoteka. Порядка 50% потребителей финансовых услуг имеют отклонения по кредитной истории, однако более 90% в итоге получают одобрение по заявке", — отмечается в исследовании.
По данным аналитиков, для кредиторов критично наличие текущей просроченной задолженности: такие заявки отклоняются практически всегда. При этом нарушения платежной дисциплины в течение трех-пяти последних лет отрицательно влияют на размер процентной ставки, а просрочки, допущенные пять и более лет назад, практически не влияют на условия кредитования.
Так, чаще всего заемщики получают отказ из-за перекредитованности: наличие более двух действующих кредитов служит причиной отказа по заявке в 85% случаев. "При этом более 90% получивших положительное решение по заявке имеют хотя бы один действующий кредит на сумму не менее 100 тысяч рублей в регионах, свыше 100 тысяч — в Москве", — выяснили эксперты.
Помимо всего прочего, россияне с низкой финансовой грамотностью получают отказ на ипотеку в 25% случаев, поскольку такие заемщики рассчитывают на ставку ниже 6-7% годовых и не готовы рассматривать меньшие лимиты с более высокими ставками.

[Косолапов]

Исследование: почти треть получивших ипотеку россиян отказываются от нее.
МОСКВА, 26 апр - РИА Новости. Примерно треть россиян, получивших предварительное одобрение по заявке на ипотеку, отказываются от получения кредита в надежде найти более выгодную процентную ставку, говорится в исследовании онлайн-супермаркета ипотеки "Online-Ipoteka", которое имеется в распоряжении РИА Новости.
По данным экспертов, более 50% добровольно отказавшихся от ипотеки россиян рассчитывают получить ставку ниже 7,5% годовых, в то время как размер дохода не позволяет им рассчитывать на такую цифру. Около 20% участников исследования не устраивает срок кредита: такие заемщики планируют расплатиться с кредитором максимум за 10 лет, в то время их коэффициент "платеж/доход" соответствует сроку кредитования от 20 лет.
Примерно 15% после отказа принимают решение арендовать жилье, около 10% потенциальных заемщиков откладывают оформление ипотечного договора в надежде дождаться более низких ставок или снижения цен на недвижимость, а в 5% случаев клиенты прерывают коммуникацию с кредитной организацией без объяснения причин.

[Себастьян]

МОСКВА, 26 апр - РИА Недвижимость. Программа льготной ипотеки на новостройки исчерпала себя в 38% российских городов с населением более 500 тысяч человек и достаточным количеством первичного предложения, говорится сообщении онлайн-сервиса по продаже недвижимости ЦИАН.
В сообщении уточняется, что общая переплата за 20 лет по льготной ипотеке выше, чем переплата по обычному ипотечному кредиту, выданному год назад, в Ростове-на-Дону (+6% или 123 тысячи рублей), Ярославле (+6% или 127 тысяч), Барнауле (+3% или 65 тысяч), Самаре (+1% или 12 тысяч). Рост цен нивелировал выгоду от господдержки также в Перми, Москве, Санкт-Петербурге, Казани и Краснодаре.
"В частности, в Санкт-Петербурге льготная ипотека позволяет сэкономить всего 1% от общей переплаты за 20 лет (в сравнении с обычной ипотекой год назад при покупке жилья по старой цене), - указывается в нем.
По данным сервиса, за год средний бюджет предложения в новостройках вырос на четверть - до 5,2 миллиона рублей, что привело к увеличению размера ежемесячного ипотечного платежа. Заемщики выплачивают 26,6 тысячи рублей в месяц по льготной ипотеке, что на 10% больше расходов, которые несли покупатели жилья, бравшие кредит год назад по старым ценам, накануне анонса льготного ипотечного кредитования.

[Себастьян]

Правительство в рамках антикризисных мер весной прошлого года запустило программу льготной ипотеки под 6,5%. Одновременно Банк России снижал ключевую ставку - в июле она достигла исторического минимума в 4,25% годовых. На этом фоне средняя ставка по ипотеке опустилась к концу года до 7,36%, а россияне нарастили долги по жилищным кредитам до рекордных 9,1 триллиона рублей.
Ажиотажный спрос на кредиты вкупе с низким предложением привел к росту цен на недвижимость - сначала на первичном, а затем и на вторичном рынке. Глава ЦБ в феврале отмечала, что повышение цен к январю уже съело весь эффект снижения ставки. Поэтому антикризисную льготную ипотеку надо сворачивать, а доступность жилья в стране обеспечивать адресными мерами - поддержкой заемщиков в регионах и молодых семей, при этом дальнейшее снижение ставки против рыночного тренда чревато рисками "пузыря", говорила Набиуллина РИА Новости.

[Себастьян]

МОСКВА, 28 апр - РИА Новости. Банк России и Минфин разрабатывают варианты регулирования ипотеки по плавающим ставкам, заявила глава департамента финансовой стабильности Банка России Елизавета Данилова.
"Мы получили достаточно много предложений от банковского сообщества, как они видят это регулирование, ограничение рисков заемщика. Сейчас мы прорабатываем с Минфином совместно, как будет выглядеть регулирование с тем, чтобы оно защищало интересы клиентов и при этом было приемлемым для банков", - сказала она, выступая на международном банковском форуме "Казначейство".

[Полуночник]

Эксперт объяснил, как могут измениться условия выдачи ипотеки в России.
На фоне высокого спроса на жилье и общего снижения кредитоспособности заемщиков российские банки могут смягчить требования к клиентам, желающим оформить ипотеку, сообщает РИА Недвижимость со ссылкой на данные рейтингового агентства Moody's. По данным аналитиков, разрыв между доходами россиян и стоимостью недвижимости увеличился, доступность жилья снизилась, и это мешает стабильному росту ипотечного кредитования.
В интервью радио Sputnik управляющий директор группы рейтингов финансовых институтов рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин высказал мнение, что прогноз о смягчении требований к ипотечным заемщикам вряд ли воплотится в реальность. Это увеличило бы риски кредитных организаций, отметил он.
"Маловероятно, что мы увидим существенное смягчение требований по ипотеке. Исторически банки достаточно консервативно подходили к выдаче кредитов в данном сегменте, в том числе и в кризисные времена. Сейчас Банк России пристально следит за этим рынком. Если начнется какое-то значимое смягчение требований, то, скорее всего, со стороны регулятора могут последовать ужесточения в отношении вновь выдаваемых кредитов. Рост рисков в сегменте будет оперативно купирован регулятором", – уверен эксперт.

[Полуночник]

В Сбербанке рассказали, кто берет льготную ипотеку в России.
Льготную ипотеку на новостройки по ставке до 6,5% в России чаще всего берут люди без детей для покупки жилья на перспективу, говорится в сообщении Сбербанка.
Правительство РФ в рамках антикризисных мер прошлой весной запустило программу льготной ипотеки на новостройки под 6,5%. Изначально она действовала до 1 ноября, затем власти продлили ее до 1 июля текущего года.
Женщины являлись наиболее активными заемщиками по программе льготной ипотеки на новостройки. На их долю приходилось 51,22% всех выданных кредитов. Чаще всего ипотеку оформляли женщины сразу трех возрастных групп: 30?35 лет (9,01%), 35?40 лет (9,09%), старше 50 лет (9,08%), добавляется в сообщении.
Доля мужчин среди ипотечных заемщиков составила 48,78%. Активнее всего льготную ипотеку брали мужчины в возрасте 30–35 лет (11,78%), а также более младшей категории — 25?30 лет (9,38%). Кроме того, 9,65% мужчин, оформивших ипотеку в Сбербанке, приходится на категорию 35?40 лет.
Всего за время действия программы льготной ипотеки Сбербанк выдал свыше 236 тысяч кредитов на 628,7 миллиарда рублей, указывается в сообщении.

[Полуночник]

ЦБ РФ считает, что нужно нормализовать темпы роста выдачи ипотеки, и будет обсуждать ужесточение выдачи ипотеки с рынком.

[Солнечный]

Аналитики ожидают роста ставок по ипотеке и разворота цен на жилье
До конца года ставки по ипотеке на новостройки могут колебаться в пределах 7,5-8,5%, а на "вторичку" могут подняться до 9-10%, прогнозирует управляющий директор "Открытие Research" банка "Открытие" Константин Енин.

[Солнечный]

Когда не стоит рефинансировать ипотеку.

На фоне пока еще низких в среднем ипотечных ставок из-за программы льготной ипотеки аналитики нередко советуют рефинансировать текущие жилищные кредиты. Это объясняется тем, что 1 июля льготная программа заканчивается, а Банк России начал цикл повышения ключевой ставки - следовательно, ставки по ипотеке скоро неизбежно пойдут вверх.
Однако в рефинансировании ипотечного кредита есть тонкости и подводные камни. О них рассказала "Российской газете" эксперт по финансовой грамотности.

https://rg.ru/2021/05/08/kogda-ne-stoit-refinansirovat-ipoteku.html

[Солнечный]

Сбербанк поднял ставки по ипотеке
Ряд банков уже поднял базовые ипотечные ставки. С 11 мая повышает ставки "Газпромбанк". Более того, последние несколько недель идет "скрытое" повышение ипотечных ставок со стороны большинства банков: одни постепенно снижают или отменяют популярные дисконты - такие как дисконт за быстрый выход на сделку или за большую сумму кредита, другие - уменьшают партнерские дисконты для риелторов и застройщиков, третьи - не продлевают акционные предложения.