[Косолапов]

Где дешевела ипотека
Сбербанк с 6 мая снизил ставки собственной ипотеки на 0,3–0,4 процентного пункта (п. п.), а с 12 мая дополнительно ввел дисконт 0,3 п. п. при использовании сервиса «Электронная регистрация». В результате минимальная базовая ставка для зарплатных клиентов банка при приобретении готового жилья в ипотеку опустилась до 8,2% годовых, в новостройках – до 8,1%. Для остальных заемщиков ставки на 0,5 п. п. выше. Ипотеку на новостройки с господдержкой Сбербанк теперь выдает под 6,1%, семейную ипотеку – под 4,7% (при электронной регистрации).

[Косолапов]

15 мая
Крупные банки вновь снижают ставки ипотеки.
Крупные ипотечные банки в мае вновь принялись снижать ставки кредитов. Одни опускают ставки собственных программ, другие – субсидированных государством, третьи – и тех и других. Только за последние 10 календарных дней это сделали пять банков из топ-10 по величине ипотечного портфеля.

[Косолапов]

МОСКВА, 16 мая – РИА Новости. Многие в период пандемии задаются вопросом, оформлять ли ипотеку в условиях финансовой нестабильности либо перестраховаться и арендовать жилую площадь. Эксперт проекта Минфина РФ по финансовой грамотности Ирина Жигина рассказала РИА Новости, как лучше всего поступить и не попасть в долговую яму.
По словам эксперта, сейчас наступил непростой период экономической нестабильности и сколько он продлится, неизвестно. "Я не советую сейчас оформлять ипотеку, если не накоплено 70% от стоимости жилья и есть доказательства, что ваш доход никаким образом не пострадает в течение ближайших лет", - добавила она.
Жигина отметила, что делать долгосрочные прогнозы в период кризиса крайне сложно. Только тогда, когда закончится период самоизоляции и закипит деловая жизнь, появится возможность оценить дальнейшие перспективы. Если сравнивать аренду и ипотеку, эксперты в большинстве случаев прибегают к расчетам на конкретных примерах, которые помогают проанализировать стоимость квартиры, арендной платы, сумму накоплений для первоначального взноса, процентную ставку по ипотеке, а также процент по вкладу в банке.
Эксперт рассказала, что лучший вариант при неуверенности в доходах и при нехватке денежных средств - арендовать квартиру и вместе с этим начать обучаться финансовой грамотности и инвестированию, оптимизировать расходы и откладывать деньги с каждой зарплаты. Другими словами - активно приближать тот день, когда вы сможете позволить себе купить квартиру.
Поэтому плюсов за аренду квартиры в условиях пандемии больше, чем в ее покупке. Взяв квартиру в аренду, вы сможете обеспечить себе возможность не влезать в долги перед кредитными организациями и сохранить право откладывать ежемесячно часть денег на покупку своей квартиры, так как арендный платеж в большинстве случаев гораздо меньше ипотечных платежей. "Начинающим инвесторам можно присмотреться к облигациям федерального займа или открытию индивидуального инвестиционного счета", - заключила эксперт.

[Себастьян]

Можно ли рефинансировать старую ипотеку по новой льготной ставке 6,5%?

Льготная программа ипотечного кредитования под 6,5% не распространятся на рефинансирование текущих ипотечных кредитов. Соответствующие разъяснения «РБК-Недвижимости» предоставили в банках, привлеченных для выполнения госпрограммы субсидирования ипотечных ставок до 6,5%.

«Условия госпрограммы предполагают приобретение квартиры только у юридических лиц по ДДУ, ДУПТ и у застройщика по ДКП. На рефинансирование льготная программа не распространяется», — объяснили в пресс-службе Райффайзенбанка.

Вместе с тем у банков появились программы рефинансирования, ставки по которым близки к новым льготным условиям по госпрограмме. Например, рефинансировать взятую в других банках ипотеку в банке «Дом.РФ» можно по ставке от 7,6% годовых. «Получить ипотеку по минимальным ставкам могут зарплатные клиенты «Дом.РФ» или клиенты, подтверждающие доходы выпиской из Пенсионного фонда России, при первоначальном взносе от 30% и сумме кредита от 3 млн руб. Для Санкт-Петербурга и Ленинградской области низкая ставка распространяется на кредиты от 5 млн руб., а для Москвы и Московской области — от 8 млн руб.», — уточнил директор ипотечного бизнеса банка «Дом.РФ» Игорь Ларин.

Напомним, программа льготного кредитования на покупку новостроек под 6,5% годовых запущена по поручению президента России Владимира Путина. Соответствующее постановление правительства вступило в силу 2 мая. Взять ипотеку по ставке 6,5% можно до 1 ноября 2020 года. Низкая ставка действует в течение всего срока кредита. Максимальная сумма ипотеки составляет 8 млн руб. в Москве и Санкт-Петербурге, 3 млн руб. — в других регионах России. Первоначальный взнос — от 20%. Программа распространяется на покупку строящегося жилья или готового у застройщика. Таким образом государство хочет поддержать спрос на новостройки, стабилизировав финансовое состояние девелоперских компаний.

Ипотечная программа с господдержкой под 6,5% годовых позволяет снизить переплату по жилищному кредиту почти на треть. Вкупе с другими льготами экономия составляет до 2,5 млн руб.

Подробнее на РБК:
https://realty.rbc.ru/news/5ec25f659a794766e7b09e1d

[Себастьян]

МОСКВА, 19 мая - РИА Новости. Российские банки не поддерживают предложенную ЦБ концепцию страхования рисков при оформлении ипотеки и предлагают ввести госрегулирование тарифов страховок по аналогии с ОСАГО, следует из письма Ассоциации банков России (АБР), направленного первым зампредам Банка России Дмитрию Тулину и Сергею Швецову, с которым ознакомилось РИА Новости.
Регулятор в апреле предложил при оформлении ипотеки переложить расходы на страхование предмета залога, а также жизни и здоровья заемщика с физлица на банк.
Согласно позиции 37 банков, которые получены АБР, реализация концепции регулятора приведет к росту процентной ставки по ипотечным кредитам для компенсации расходов банков на страхование. Также инициатива ЦБ, как считают банки, негативно скажется на доступности ипотечных кредитов.

[Себастьян]

«Уралсиб» собирается снижать ставки по ипотеке вслед за изменениями ситуации на рынке, указала пресс-служба. Не исключают их снижения УБРиР и «Открытие». Райффайзенбанк также не исключает изменения тарифов по другим ипотечным программам вслед за госпрограммой, по словам Красильникова.

Ряд банков, в частности Газпромбанк, «Возрождение», «СМП банк», МКБ, «Абсолют банк», менять условия ипотеки в ближайшие дни не планируют, сообщили их представители.

[Полуночник]

Райффайзенбанк на этой неделе также понизил ставку по программе «Ипотека с господдержкой 2020» на 0,31 п. п. до 6,19% годовых. По словам руководителя направления по развитию ипотечного кредитования банка Антона Красильникова, всем, кто оставлял заявки на ипотеку под 6,5%, банк пересчитает ставку автоматически, без дополнительных обращений или заявлений.

[Полуночник]

Сегодня о снижении ставки в рамках госпрограммы с 6,5 до 6% для зарплатных клиентов и до 6,25% для остальных объявил банк «Санкт-Петербург». К этой госпрограмме льготной ипотеки с субсидируемой ставкой подключается все больше банков. В мае ее начал выдавать «Зенит» под 6,5%, банк «Возрождение» – под 5,5%, УБРиР – от 5,99%.

Еще несколько банков заявили «Ведомостям» о намерениях в ближайшее время снизить ипотечные ставки. «МТС банк» планирует удешевить ипотечные кредиты на 0,3 п. п. до конца мая, сообщил директор по розничному кредитованию Иван Барсов.

[Полуночник]

Промсвязьбанк продлил выдачу такой ипотеки по ставке 6% до окончания действия госпрограммы 1 ноября (ранее акция с такой ставкой планировалась до 15 мая), а также ввел дисконт 0,1 п. п. к ипотечной ставке для сотрудников оборонных предприятий с зарплатными картами банка при покупке готового или строящегося жилья, а также при рефинансировании.

[Солнечный]

Падение ставок не спасло рынок от сокращения почти на треть. По данным ЦБ, в апреле банки выдали 90 526 ипотечных кредитов на 203,4 млрд руб. Это на 26% меньше, чем в марте, в количественном отношении и на 33% – в денежном. Год к году выдачи упали на 17 и 15% соответственно.

Ипотечный портфель банков к 1 мая, по данным ЦБ, достиг 7,79 трлн руб. Доля просроченной задолженности осталась в пределах 0,8%.

На снижение стоимости ипотеки в апреле в большей степени повлияла политика ЦБ, полагает старший управляющий директор рейтингового агентства НКР Александр Проклов: регулятор снизил ключевую ставку сразу на 0,5 п. п. до 5,5% годовых, а также допустил ее снижение на июньском заседании еще на 1 п. п. Запуск программы льготной ипотеки и желание банков замедлить падение выдач ипотечных кредитов также способствовали падению средней ставки

[Солнечный]

Ставка ипотеки снизилась до рекордного минимума
В апреле банки кредитовали в среднем под 8,32%, но выдачи рухнули на треть.

[Солнечный]

Сбербанк снизил ставки на рефинансирование ипотечных кредитов других банков на 0,5 процентного пункта, сообщила пресс-служба крупнейшего российского банка.

[Drem]

Падение спроса на ипотеку в условиях пандемии было ожидаемым и логичным. Этот фактор не мог остаться без внимания регулятора, и Банк России отложил планируемое ужесточение выдачи ипотеки в зависимости от долговой нагрузки.

https://expert.ru/2020/05/29/uslovno-dostupnaya-ipoteka/

[Drem]

Минфин предложил снизить первоначальный взнос по льготной ипотеке
Россиянам планируют разрешить в качестве первого взноса по льготной ипотеке 15% вместо 20% от суммы займа и упростить процедуру получения кредита

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/society/02/06/2020/5ed6047c9a7947c30e22a618

[Drem]

Клиенты ВТБ получат 200 млн рублей на погашение ипотеки в рамках электронного взаимодействия с ПФР
ВТБ направил более 430 заявлений на распоряжение средствами материнского (семейного) капитала в рамках процесса электронного взаимодействия с Пенсионным фондом России.

За месяц работы по технологии обмена данными в XML формате клиенты уже получили первые подтверждения ПФР о положительном решении и использовали средства для улучшения жилищных условий. В настоящее время общая сумма таких перечислений по находящимся в работе заявлениям превышает 200 млн рублей.

Банк начал принимать заявления о распоряжении средствами материнского (семейного) капитала во всех офисах сети с 15 апреля. В настоящее время ВТБ стал первой в стране кредитной организацией, не только получающей от Пенсионного фонда России подтверждения о праве владельцев сертификатов на использование средств, но и реализовавшей подачу и рассмотрение заявлений клиентов в рамках нового формата работы — полностью в электронной форме. Первыми клиентами, получившими выплату для досрочного погашения ипотечного кредита в рамках цифрового процесса, стала семья из Красноярска. Наибольшее число обращений на текущий момент зафиксировано в Оренбурге, Иркутске, Ставрополье, Алтайском крае, Республике Татарстан, Москве и Санкт-Петербурге.