[Косолапов]

Путин освободил семьи с детьми от НДФЛ при продаже недвижимости.
Владимир Путин подписал закон, освобождающий семьи с двумя и более детьми от уплаты налога на доходы физлиц (НДФЛ) при продаже жилья. Под действие этой нормы подпадают сделки, заключённые с 1 января 2021 года. Для получения льготы родители должны в течение года после продажи жилья приобрести новую недвижимость.

[Косолапов]

Банк России предложил не продлевать льготную программу по ипотеке на новостройки в России.

[Косолапов]

Эксперты дали советы тем, кому постоянно отказывают в ипотеке.
МОСКВА, 2 дек — РИА Недвижимость. Желающим взять ипотеку россиянам, уже получившим отказ в кредите от банка, может помочь накопление как можно большей суммы на первоначальный взнос и создание хорошей репутации заемщика, считают опрошенные РИА Недвижимость эксперты.
За последние 12 месяцев уровень одобрения ипотечных кредитов в России постепенно снижался, что обусловлено ситуацией с доходами населения, рассказал независимый экономист Андрей Бархота. По его словам, на сентябрь уровень одобрения поступивших заявок на ипотеку находился в районе 64 процентов и при сохранении текущей динамики в 2022 году этот показатель должен может снизиться до 58-60 процентов.

Подробнее https://realty.ria.ru/20211202/ipoteka-1761282633.html

[Себастьян]

Сбербанк увеличил максимальную сумму ипотечного кредита с 60 миллионов до 100 миллионов рублей. Об этом сообщила пресс-служба банка.
https://rg.ru/2021/12/06/sberbank-uvelichil-maksimalnuiu-summu-ipoteki-do-100-mln-rublej.html

[Себастьян]

Премьер-министр Михаил Мишустин потребовал сохранить доступность ипотеки для людей.
"Необходимо внимательно следить за изменением условий работы в сфере жилищного кредитования и вовремя реагировать на различные факторы, в том числе на изменение ставок по займам, - подчеркнул он на совещании о социально-экономическом развитии регионов и вопросах ипотеки. - Если до конца года они будут расти, в следующие три года придется дополнительно потратить миллиарды рублей".
По словам главы правительства, также важно не допустить замедления темпов достижения национальных целей развития, которые установил президент, и чрезмерного роста нагрузки на бюджеты всех уровней.

[Себастьян]

Упрощается получение ипотеки для пожилых
Привлекать заемщиков в возрасте к получению ипотеки начинают банки. На днях условия оформления жилищных кредитов для них упростил Сбербанк. По программе "Жилищный кредит по двум документам" заемщиком может стать покупатель, которому на момент завершения срока выплат по кредиту будет до 75 лет, сообщает пресс-служба банка. Ранее возраст был на 10 лет меньше. На это есть спрос, люди обращаются в банк с вопросами о повышении возраста для получения ипотеки, отметил вице-президент, директор дивизиона "Домклик" Сбербанка Николай Васев.
По двум документам получить жилищный кредит можно без справок о доходах (предоставив, например, только паспорт и водительское удостоверение), однако ставка - на 0,6% выше базовой. Как указано на сайте банка, необходим стаж работы не менее года и не менее полугода на нынешнем месте, это указывается в заявлении, хотя документального подтверждения и не требуется. По программам Сбербанка по ипотеке на вторичное жилье или на новостройки предельный возраст на момент погашения тоже 75 лет, однако только в случае подтверждения доходов и трудовой занятости заемщика. Банк сразу предусматривает в графике снижение платежей после наступления пенсионного возраста клиента. До выхода на пенсию платежи выше, так как выше и доход заемщика. Если на момент оформления кредита клиент уже находится в пенсионном возрасте, то платежи будут одинаковыми весь срок кредита, добавили в пресс-службе Сбербанка.
Выдача ипотеки заемщикам, чья пенсия не за горами, практикуется и в других банках. ВТБ уже довольно давно выдает ипотеку с погашением до исполнения заемщику 75 лет. Росбанк выдает ипотеку с погашением до 70 лет, но при наличии молодого созаемщика.
Повышение максимального возраста, вероятно, обусловлено удлинением среднего срока ипотечного кредита при возросших ценах на жилую недвижимость, считает управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин. Удлинение срока позволяет взять большую сумму, не увеличивая долговую нагрузку. Средневзвешенный срок ипотеки, по данным ЦБ, только за октябрь вырос сразу на 4 месяца - с 20,5 до 21 года (в мае 2020 года, для сравнения, был около 18 лет). Но в ипотеке высока доля досрочного погашения, добавляет Доронкин: заемщики минимизируют ежемесячный платеж, чтобы снизить риски неуплаты, но по возможности гасят кредит досрочно.

[Себастьян]

В шесть с лишним раз увеличилась за последние два года доля ипотечных сделок, которые регистрируются в электронном виде. Об этом рассказала замруководителя Росреестра Елена Мартынова на форуме Finopolis.
Сейчас Росреестр регистрирует в электронном виде 60% ипотечных сделок. В январе 2020 года, до пандемии, их доля была лишь 9%.
Причем каждая третья ипотечная сделка в России регистрируется за 24 часа, рассказала Мартынова. Для этого Росреестр запустил проект "Электронная ипотека за 24 часа". Его протестировали в четырех пилотных регионах, а несколько месяцев назад сервис начал работать во всех регионах страны.
Также Росреестр вместе с ДОМ.РФ и ЦБ приступил к эксперименту по обмену данными для цифровой ипотеки, это ускоряет оборот электронных закладных. Эксперимент планируется завершить к октябрю 2022 года. Процесс оформления ипотечного кредита станет доступнее, а погасить закладную можно будет из любой точки страны, пояснила представитель Росреестра.
Кроме того, Росреестр инициировал проект "Виртуальная комната сделок". Сейчас практически на каждом сайте, у каждой организации есть "личный кабинет". Проект Росреестра позволит объединять личные кабинеты нескольких организаций в едином пространстве для заключения виртуальной сделки. Можно будет при необходимости пригласить нотариуса, риелтора, юриста, кредитную организацию для совершения сделки и подписания договора, рассказала Мартынова.

[Полуночник]

Какие нужны документы для рефинансирования?
Пакет документов немного шире того, что был необходим для выдачи первоначального кредита. Понадобятся паспорт, СНИЛС, справка с работы или выписка из трудовой книжки, справка о доходах, документы на предмет залога (договор купли-продажи квартиры, свидетельство о собственности, кадастровый паспорт, отчет об оценке недвижимости), справка о прописанных в квартире, об отсутствии задолженности по квартплате, справка из прежнего банка об использовании маткапитала и свидетельства о рождении детей. Заемщик должен будет подписать кредитный договор, договор страхования и оплатить страховую премию. Можно выбрать любую компанию из списка аккредитованных этим банком.

[Полуночник]

На что влияет рефинансирование ипотеки.

Нередко возникает вопрос, не теряется ли после рефинансирования право на получение налогового вычета за уплату процентов по ипотечному кредиту. "Нет, право на вычет по процентам сохраняется, - заверяет Дайнеко. - После рефинансирования можно будет, как и прежде, возвращать из бюджета 13% от оплаченных по новому кредиту процентов. Однако надо обращать внимание, чтобы в новом договоре упоминался старый ипотечный договор".

[Полуночник]

Сколько стоит рефинансирование?
Оформляя рефинансирование, придется потратиться. Среди допрасходов - плата за оценку недвижимости, оплата госпошлины за регистрацию залога и регистрацию права собственности на недвижимость, нотариальных услуг и банковских комиссий за перевод средств в другой банк.

До момента получения новым банком от предыдущего закладной на квартиру кредит будет считаться необеспеченным и по нему будет более высокая ставка. До оговоренной в программе рефинансирования ставка снизится после того, как Росреестр зарегистрирует новое обременение.

[Солнечный]

Когда рефинансировать ипотеку невыгодно?
Выгодно - когда ставка снижается не менее чем на 2 процентных пункта (а лучше больше). Однако если прошло уже более половины срока погашения ипотеки, рефинансирование невыгодно, отмечает Дайнеко. Как правило, на старте выплат клиент большей частью оплачивает проценты и лишь небольшая часть ежемесячного платежа уходит на погашение основного долга. К окончанию срока кредита большая часть ежемесячного платежа идет на погашение основного долга. Сумма, которую платят как процент по кредиту, уменьшится, но если ее доля в платеже, допустим, одна десятая, то эффект будет почти незаметен. А с учетом платы за оформление документов это может быть и вовсе убыточно.
Если ранее были просрочки по платежам или, к примеру, ваши доходы сейчас ниже, чем при первоначальном оформлении ипотеки, в другом банке могут отказать в рефинансировании. Бывает, что банк предлагает индивидуальные условия по кредиту, к примеру, договором предусмотрено, что после выхода заемщика на пенсию ежемесячный платеж становится резко ниже. Новый банк таких условий может не предложить.

[Солнечный]

Что дает рефинансирование?
Под рефинансированием ипотеки понимается погашение кредита в своем банке с помощью нового займа в другом банке на ту же квартиру.
Заемщик может снизить ставку по кредиту, уменьшить или увеличить срок выплаты, сократить размер ежемесячного платежа, объединить все кредиты в один или оформить отношения с новым банком уже без поручителя. Снизить процент по ипотеке можно и в своем банке, однако формально это называется не рефинансированием, а изменением условий договора, отмечает Дайнеко.

При этом такой вариант может оказаться удобнее для заемщика: хотя сниженный процент может быть и не минимальным на рынке, каких-либо дополнительных документов при этом собирать не придется.

[Солнечный]

Сбербанк смягчил условия по программе "Жилищный кредит по двум документам". Теперь ипотечный кредит по ней могут получить клиенты, которым на момент завершения срока выплат по кредиту будет до 75 лет. Кроме того, отменено требование о наличии обязательного штампа постоянной регистрации при подаче заявки. У заемщика может быть временная регистрация.

Ранее максимальный возраст не должен был превышать 65 лет к моменту возврата кредита по договору, а подать заявку без подтверждения дохода можно было только при наличии в паспорте штампа о постоянной регистрации, поясняет вице-президент, директор дивизиона "Домклик" Сбербанка Николай Васёв. Люди обращаются в банк с вопросами о повышении возраста для получения ипотеки, добавил он, на это есть спрос со стороны заемщиков.

[Витя]

Оформление налогового вычета. Таким образом можно вернуть часть денег, потраченных на покупку квартиры и выплату процентов по кредиту. Полученную сумму (до 260 тысяч за покупку объекта и до 390 тыс. руб. по процентам) можно потратить на досрочное погашение ипотеки и снизить срок кредита или размер ежемесячного платежа.

[Витя]

Крупный первоначальный взнос. Внесение большой суммы по ипотеке банк рассматривает как подтверждение финансовой благонадежности заемщика - наряду с его занятостью и уровнем дохода. Для клиентов с низким первым взносом в банке может действовать надбавка к ставке.